Toma de Decisiones Comerciales en la Industria de Servicios Bancarios y Financieros en el Perú 2021.

En el presente documento se elabora Informe Expositivo profesional el cual sintetiza 20 años de experiencia laboral en el sector Banca Retail, desarrollando alternativas de solución y sustentados resultados sobre la toma de decisiones desde mi posición de Jefe Regional red de agencias, siendo responsable de veinte puntos de venta a nivel nacional, liderando un equipo conformado por 120 personas. El presente documento se sustentado en fuentes académicas y el análisis de oportunidades de negocio para poder incrementar la productividad de los equipos de trabajo, generar ingresos adicionales y desarrollar nuevos canales de comercialización desplegando la estrategia planteada por la alta dirección en el punto de venta; Informe Expositivo profesional plantea realidad problemática abarcando las necesidades del negocio como crecer en facturación, nivel de ventas y participación de mercado, es por ello que se plantean alternativas de solución para el incremento de la productividad, fortalecer la experiencia del cliente e incrementar eficiencia en cada punto de venta. Se muestran resultados obtenidos y evidencias de como poder aplicar la estrategia y táctica en el logro de objetivos planteando un plan de acción y seguimiento de indicadores claves de gestión. Luego de evidenciar los resultados concretos se colige y recomienda desarrollar el rol adecuado del Líder autentico pues influye directamente en la construcción del futuro deseado de la empresa a través de su intelecto; sus decisiones y silencios que finalmente deben ser interpretados, comprendidos con claridad y ejecutados por su equipo de trabajo. Es ahí donde radica el fascinante rol de líder transformacional, pues si la frase citada por Ben Schneider es el credo de la jefatura y la presión del directorio por obtener resultados en el corto plazo es su brújula; solo existirá vii desgaste, incertidumbre y desgano en los miembros del equipo; pues como indica Stephen Covey “ No somos seres humanos en una travesía espiritual, somos seres espirituales en una travesía humana” por ello los sentimientos y emociones de nuestros colaboradores son más importantes que los propios activos de la empresa. Finalmente, el rol del líder es trascender a través de sus colaboradores y ayudarlos a transformarse en mejores seres humanos que impacten positivamente en sus familias y en la sociedad, no solo es lograr su mejor versión profesional es llevarlos a encontrar su talento, brillar y ser felices todos los días de su vida, citando al gran Pablo Picasso “El significado de la vida es encontrar tu talento. Pero el propósito de la vida es entregarlo al servicio de los demás

Estudio de prefactibilidad para la implementación de una planta productora de bolsas biodegradables

El uso de bolsas plásticas está altamente difundido en todo el mundo, su uso va desde pequeñas compras hasta su reutilización en casa, pero siempre el fin de su ciclo de vida es terminar en la basura o mucho peor en el mar, esto causa un alto daño al medio ambiente pues tarda aproximadamente 500 años en degradarse y mientras tanto puede ser ingerido por animales marinos y cubrir la mayor parte del área marítima del mundo. Debido al alto consumo y deshecho de bolsas plásticas en el Perú se presenta en el siguiente trabajo la viabilidad de una planta de producción de bolsas biodegradables como solución de cambio para disminuir hasta el punto de eliminar el uso de las bolsas plásticas. El principal fin del proyecto busca presentar una alternativa rentable al uso del plástico, por ello también se muestra no solo la posibilidad del uso del material biodegradable sino también otras alternativas. El estudio muestra la visión del mercado actual de un mundo que tiene como una de las principales materias prima: el plástico; esto por ser un material barato, maleable, fácil de procesar y desechar; además muestra los factores que están implicados en cada uno de los procesos, también se muestran las estrategias de comercialización y el target objetivo. Adicional, se realiza un análisis de macro y microentorno para determinar el lugar óptimo donde asentar la planta además de diversos análisis para determinar la viabilidad del proyecto.Tesi

Estudio de prefactibilidad para la instalación de una empresa gestora del servicio de cajero corresponsal de operaciones bancarias en Lima Metropolitana

La presente investigación tuvo como objetivo general evaluar la factibilidad de la instalación de una empresa gestora del servicio de cajero corresponsal de operaciones bancarias en Lima Metropolitana, para ello, se utilizó un diseño de investigación aplicado, bajo el sustento de la recolección de datos de campo y documentales. En tal sentido, los hallazgos verificaron que la propuesta genera volúmenes de ingresos que pueden cubrir con éxito sus compromisos operativos y financieros. Asimismo, se comprobó que la nueva red de cajeros automáticos corresponsales tiene todo el potencial de entrar al mercado de Lima Norte, pues existe un déficit de atención en dicha zona. Ante dicha realidad, el proyecto se segmentó hacia el nicho de Mipymes, especialmente las que tienen relaciones comerciales con las cajas municipales, entidades financieras que pueden llegar a territorios excluidos desde una perspectiva bancaria. En este contexto, el distrito de Los Olivos se seleccionó como ubicación óptima por su proximidad al mercado, menor competencia y reducidos costos de instalación. Por otra parte, la estructura organizativa propuesta creará 5 puestos de trabajo directos y en el primer año de funcionamiento se procesarán 130 627,6 transacciones, que aumentarán gradualmente en función de la demanda prevista. Por lo tanto, el proyecto es económicamente factible y financieramente viable, ya que una inversión de S/ 114 282,7 apalancada al 40% a través de un préstamo bancario genera una TIR financiera del 43%, un VAN mayor que cero, un ratio B/C = 1,170 (mayor que 1) y un plazo de recuperación de 1.97 años Además, puede tolerar una variación de +-10% en los parámetros de los precios de la oferta, la demanda y los gastos generales, por lo que posee un riesgo aceptable. También se constató que por cada inversión solar se genera un valor añadido de S/ 7,32, lo que supone un incentivo para el desarrollo socioeconómico de Perú, pues ayuda a mitigar la exclusión financiera que padecen muchos distritos urbanos y rurales del Perú.The general objective of this research was to evaluate the feasibility of setting up a company to manage a correspondent teller service for banking operations in Metropolitan Lima, using an applied research design based on field and documentary data collection. In this sense, the findings verified that the proposal generates volumes of income that can successfully cover its operational and financial commitments. Likewise, it was verified that the new network of correspondent ATMs has all the potential to enter the North Lima market, since there is a shortage of service in that area. Given this reality, the project was segmented towards the MSME niche, especially those that have commercial relations with municipal savings banks, financial entities that can reach territories that are excluded from a banking perspective. In this context, the district of Los Olivos was selected as the optimal location because of its proximity to the market, lower competition and reduced installation costs. Moreover, the proposed organizational structure will create 5 direct jobs and in the first year of operation 130,627.6 transactions will be processed, which will gradually increase based on expected demand. Therefore, the project is economically feasible and financially viable, since an investment of S/ 114 282,7 leveraged at 40% through a bank loan generates a financial IRR of 43%, an NPV greater than zero, a B/C ratio = 1,170 (greater than 1) and a payback period of 1.97 years In addition, it can tolerate a variation of +-10% in the parameters of supply prices, demand and general expenses, so it has an acceptable risk. It was also found that for each solar investment, an added value of S/ 7,32 is generated, which is an incentive for Peru's socioeconomic development, as it helps to mitigate the financial exclusion suffered by many urban and rural districts in Peru

Bases de la gestión comercial para incrementar las colocaciones del soporte financiero en las transacciones de comercio internacional de la cartera de clientes del Banco GNB Perú S.A.

Universidad Nacional Agraria La Molina. Facultad de Economía y Planificación. Departamento Académico de Gestión EmpresarialEn el presente trabajo se analizó la situación del área de Comercio Exterior del Banco GNB Perú S.A. con respecto a la disminución en las colocaciones de los financiamientos de exportación e importación por parte de los funcionarios de negocios de la Banca Comercial en relación con el desarrollo del comercio exterior en el Perú en los últimos años, con la finalidad de establecer recomendaciones adecuadas para la empresa. Desde hace unos años, las empresas vienen operando en un escenario de competencias, frente a esto el marketing ha propuesto diversas herramientas para hacer frente a las exigencias del mercado y las metas de las empresas, Manuel Artal Castells en su libro Dirección de Ventas, describe un plan comercial, el cual se implementó en la presente investigación para incrementar los resultados de las colocaciones del soporte financiero de la Banca Comercial junto con una estrategia de promoción sobre el personal que labora en esta área, basándose en las propuestas de incremento de ventas por parte de Lorenzo Iniesta en su libro Master en Marketing. El área de Comercio Exterior, cuenta con diversos productos que son ofrecidos por los funcionarios de negocios de la Banca Comercial según las necesidades de las empresas relacionadas al comercio internacional, tales como cartas de crédito de importación/exportación, financiamientos de importación/exportación, cobranzas de importación/exportación y cartas de crédito stand-by recibida/emitida. La investigación describe el desenvolvimiento de los financiamientos y el decrecimiento de las colocaciones, cuyo sentido es inverso al crecimiento del comercio exterior del país. En la investigación, el Diagrama de Ishikawa (la relación causa – efecto), permitió identificar los puntos críticos de la gestión comercial con la que el área de comercio exterior del Banco GNB labora, los requerimientos de soporte para el año 2018; paralelamente se utilizó información del total de ejecutivos de negocios de la Banca Comercial cuya percepción y know how permiten profundizar aspectos relevantes del estudio. Por último, las acciones recomendadas posiblemente conduzcan en un futuro a la implementación de las bases de la gestión comercial del área de comercio exterior.Trabajo de suficiencia profesiona

Buenas prácticas financieras en la gestión del riesgo de crédito de empresas del sector bancario

Todas las entidades que realizan transacciones económicas, venta de bienes y servicios, están expuestas al riesgo de crédito, sin embargo, existe un sector económico, el sector financiero, en donde el riesgo de crédito aparece como factor fundamental dentro de sus operaciones. Dentro de este sector se encuentran las entidades bancarias, dedicadas al otorgamiento de créditos, quienes tienen como principal problema, la gestión misma del riesgo de crédito que esto conlleva. Se han realizado diversos estudios del riesgo de crédito (Hsiao, Chang, Cianci & Huang, 2010; Apostolik, Donohue, & Went, 2011; Bodemer, 2017); asimismo se han elaborado modelos de medición del riesgo de crédito cada vez más complejos que colaboren a mitigar este riesgo. En este punto, los entes reguladores peruanos no están ajenos a esta realidad y confirman la necesidad de normar las prácticas en el riesgo de crédito, guiadas por una corriente internacional donde los organismos internacionales instan a las empresas financieras a llevar una adecuada gestión del riesgo. Por ello la presente tesis, buscando describir las buenas prácticas de gestión de riesgo de crédito, llevó a cabo una investigación cualitativa, se concretaron entrevistas a los principales funcionarios del área de riesgo, en donde se realizaron tabulaciones y se contrastó la información estadística de los Estados Financieros de las entidades, asimismo se contrastaron los resultados con evidencia pública obtenida por las memorias anuales, auditoras independientes y la literatura encontrada respecto al problema de investigación. Se logró describir aquellas buenas prácticas dentro del sector, evidenciando una congruencia entre todas las entidades bancarias estudiadas que buscan gestionar cada vez mejor sus créditos para obtener mejores resultados, encontrando así la relación existente entre las variables, buenas prácticas en la gestión del riesgo de crédito y rendimiento financiero.Every entity that make economic transactions, sale of goods and services are exposed to credit risk, however, there is an economic sector, the finance sector, where the credit risk appears as a fundamental factor in their operations. Within this sector are banking entities dedicated to the granting of loans, which have as major problem the management of the credit risk that this entails. It has been applied diverse studies about the credit risk. Several studies have been applied about credit risk (Hsiao et al., 2010; Apostolik et al., 2011; Bodemer, 2017); likewise, more and more complex credit risk measurement models have been developed helping to mitigate this risk. At this point, Peruvian regulators are not unaware of this reality and confirm the need to regulate practices in credit risk, guided by an international current in which international organizations urge financial companies to carry out adequate risk management. Therefore, this thesis, seeking to describe good credit risk management practices, carried out a qualitative investigation, interviews were carried out with the main functionaries of the risk area, where tabulations are made and the statistical information of the financial statements of the entities is contrasted, also the results are contrasted with public evidence obtained from the annual reports, independent auditors and the literature found regarding the research problem. It was possible to describe those good practices within the sector, evidencing a congruence among all the banking entities studied that seek to manage their loans better and better to obtain excellent results, thus finding the relationship between the variables, good practices in the management of credit risk and financial performance.Tesi

Plan financiero de la Empresa CrediScotia Financiera

El presente trabajo tuvo como objetivo evaluar a la empresa desde la perspectiva financiera con el fin de valorizarla y poder hallar su valor futuro a un horizonte de cinco años, para determinar: (a) el grado de liquidez en el que se encontrará, (b) el beneficio que obtendrán los principales socios, y (c) cómo sus principales stakeholders se beneficiarán con los indicadores. La metodología utilizada para desarrollar el trabajo de investigación es cualitativa y cuantitativa centrada en las características de la Financiera CrediScotia. El modelo teórico pretende establecer la situación actual del sector y su relevancia para la financiera, para luego hacer un análisis interno de la empresa, y poder valorar sus principales indicadores y su valor a diciembre de 2015, y para los próximos diez años. Finalmente, se desarrollan los objetivos y metas que la financiera deberá programar para establecer su éxito a futuro. Tomando en cuenta la importancia de conocer: (a) la perspectiva de la empresa en cuanto a sus metas financieras a largo plazo, (b) el grado de inversión que maneja, y (c) las proyecciones a futuro de sus ingresos con el fin de poder tener claro la brecha de inversión que debe manejar la empresa para llegar a cumplir todos sus objetivos. El plan financiero para CrediScotia Financiera se proyecta hasta el año 2025, en el identificamos la existencia de diversos factores internos relacionados a la organización y la capacidad de gestión de sus ejecutivos para incrementar los ingresos y la rentabilidad. Además, se identifican y analizan los diversos factores externos como la inflación, variaciones del tipo de cambio, decisiones políticas en otros que influyen en los resultados de la empresa. La aplicación del plan orienta la prevención del riesgo de perdida que afecte capital bancario, disminuyendo la liquidez por la disminución de las utilidades, debido a las pérdidas en los negocios de la financieraThe following assignment has as its main aim to assess the business from a financial view in order to price it and to be able to find out its worth in a five-year skyline, to establish: (a) the degree of liquidity in which it will be found, (b) the profit which the main business associates will make, and (c) the way its leading stakeholders will benefit from economic data. The methodology being used in order to develop the research study is qualitative and quantitative focused on Financiera CrediScotia features. The theoretical model attempts to set the nowadays situation of the region and its relevance to the Financiera, so that, later, a business inside analysis can be carried out, and to be able to price its main economic data and its value up to December 2015, and for the incoming 10 years. Finally, aims and goals will be developed which the Financiera will have to schedule to lay down its future success. Considering it is important to know the following: (a) the business perspective about its longterm aims, (b) the investment degree which is handled, and (c) incomes’ future projections with the purpose of enlightening the investment gap which the business must handle in order to achieve all its goals. The financial plan for CrediScotia Financiera is projected up to 2025, in which we identify the presence of a number of internal factors related to arrangement and its executives’ management capacity to increase incomes and profitability. Furthermore, a number of outside facts such as inflation, exchange rate, political atmosphere, among others are identified and studied and they will influence in the business outcomes. Enforcement of this plan leads us to prevent risk of loss which affects bank capital, lowering liquidity for profits’ reduction because of financiera’s businesses’ lossTesi

Plan financiero de la Empresa CrediScotia Financiera

El presente trabajo tuvo como objetivo evaluar a la empresa desde la perspectiva financiera con el fin de valorizarla y poder hallar su valor futuro a un horizonte de cinco años, para determinar: (a) el grado de liquidez en el que se encontrará, (b) el beneficio que obtendrán los principales socios, y (c) cómo sus principales stakeholders se beneficiarán con los indicadores. La metodología utilizada para desarrollar el trabajo de investigación es cualitativa y cuantitativa centrada en las características de la Financiera CrediScotia. El modelo teórico pretende establecer la situación actual del sector y su relevancia para la financiera, para luego hacer un análisis interno de la empresa, y poder valorar sus principales indicadores y su valor a diciembre de 2015, y para los próximos diez años. Finalmente, se desarrollan los objetivos y metas que la financiera deberá programar para establecer su éxito a futuro. Tomando en cuenta la importancia de conocer: (a) la perspectiva de la empresa en cuanto a sus metas financieras a largo plazo, (b) el grado de inversión que maneja, y (c) las proyecciones a futuro de sus ingresos con el fin de poder tener claro la brecha de inversión que debe manejar la empresa para llegar a cumplir todos sus objetivos. El plan financiero para CrediScotia Financiera se proyecta hasta el año 2025, en el identificamos la existencia de diversos factores internos relacionados a la organización y la capacidad de gestión de sus ejecutivos para incrementar los ingresos y la rentabilidad. Además, se identifican y analizan los diversos factores externos como la inflación, variaciones del tipo de cambio, decisiones políticas en otros que influyen en los resultados de la empresa. La aplicación del plan orienta la prevención del riesgo de perdida que afecte capital bancario, disminuyendo la liquidez por la disminución de las utilidades, debido a las pérdidas en los negocios de la financieraThe following assignment has as its main aim to assess the business from a financial view in order to price it and to be able to find out its worth in a five-year skyline, to establish: (a) the degree of liquidity in which it will be found, (b) the profit which the main business associates will make, and (c) the way its leading stakeholders will benefit from economic data. The methodology being used in order to develop the research study is qualitative and quantitative focused on Financiera CrediScotia features. The theoretical model attempts to set the nowadays situation of the region and its relevance to the Financiera, so that, later, a business inside analysis can be carried out, and to be able to price its main economic data and its value up to December 2015, and for the incoming 10 years. Finally, aims and goals will be developed which the Financiera will have to schedule to lay down its future success. Considering it is important to know the following: (a) the business perspective about its longterm aims, (b) the investment degree which is handled, and (c) incomes’ future projections with the purpose of enlightening the investment gap which the business must handle in order to achieve all its goals. The financial plan for CrediScotia Financiera is projected up to 2025, in which we identify the presence of a number of internal factors related to arrangement and its executives’ management capacity to increase incomes and profitability. Furthermore, a number of outside facts such as inflation, exchange rate, political atmosphere, among others are identified and studied and they will influence in the business outcomes. Enforcement of this plan leads us to prevent risk of loss which affects bank capital, lowering liquidity for profits’ reduction because of financiera’s businesses’ lossTesi

La sostenibilidad en la conservación del medio ambiente y la transacción privada en eco-comercios en el Perú

El objetivo de la presente investigación titulada “La sostenibilidad en la conservación del medio ambiente y la transacción privada en eco- comercios en el Perú”. Fue determinar la influencia de la sostenibilidad de la conservación del medio ambiente en la transacción privada en eco-comercios en el Perú. Considerando para ello que la sostenibilidad, también denominado “ Nuestro futuro común” informe Brundtland (1987) en el que se avizora las consecuencias medioambientales negativas del desarrollo económico y la globalización, tratando de ofrecer soluciones a los problemas derivados de la industrialización y el crecimiento poblacional; direccionando a considerar políticas que impulsen el comercio preservando y conservando el ecosistema, tener un mejor nivel de vida y ayudará al desarrollo sostenido de nuestro país. Los eco-comercios ofrecen oportunidades y riesgos para empresarios y banqueros, pero su potencial de crecimiento para el tercer milenio está en riesgo porque los recursos naturales son cada vez más escasos. La metodología deductivo, inductivo y descriptivo de las variables, con una muestra de 336 productores de productos ecológicos, encuesta de 15 ítems de tipo cerrado, obteniendo como resultado que la inversión privada en Eco-comercios influye positivamente en la sostenibilidad de la conservación del medio ambiente, la transacción privada en Eco-comercios tiene efectos positivos del desarrollo económico en las actividades ambientales, el sector privado y la actividad empresarial contribuyen a la sostenibilidad de la conservación del medio ambiente en el Perú

Los desafíos de las empresas de casinos frente a las entidades bancarias

Las empresas de Casinos han presentado problemas con el Sector Bancario desde hace varios años, ello se debe al alto grado de incidencia de prácticas de lavado de activos dentro de estos establecimientos, motivo por el cual han sido catalogados como blancos fáciles. Por otro lado, las entidades bancarias con el animus de preservar sus intereses dentro ellos su reputación, han optado por establecer políticas de índole interna, donde han señalado taxativamente las actividades económicas consideradas riesgosas en sí mismas, dentro de las cuales encontramos a los Casinos. Esta clasificación ha traído como consecuencia directa que no sean sujetos de crédito, inclusive algunas entidades bancarias han restringido la prestación de servicios bancarios, impidiendo cualquier tipo de vinculación comercial. Esta situación ha generado graves perjuicios a las empresas de Casinos; ya que han sido apartados del Sistema Financiero, constriñéndoles a buscar mecanismos alternativos que les permitiera seguir desempeñando su actividad comercial de manera normal. Frente a las adversidades reportadas por la Industria de Casinos, consideramos necesario incorporar mecanismos legales, que permitan demostrarle a los Bancos que los Casinos cumplen con las medidas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. En este sentido, proponemos que las empresas de Casinos refuercen su Sistema de Prevención de lavado de Activos y Financiamiento del terrorismo, así como también la incorporación de prácticas de Buen Gobierno Corporativo; toda vez que esto permite la generación de un valor añadido para las empresas de Casinos, a través de la transparencia en la información, implementación de sistemas de gestión de riesgos entre otros.Tesi

La sostenibilidad en la conservación del medio ambiente y la transacción privada en eco-comercios en el Perú

El objetivo de la presente investigación titulada “La sostenibilidad en la conservación del medio ambiente y la transacción privada en eco- comercios en el Perú”. Fue determinar la influencia de la sostenibilidad de la conservación del medio ambiente en la transacción privada en eco-comercios en el Perú. Considerando para ello que la sostenibilidad, también denominado “ Nuestro futuro común” informe Brundtland (1987) en el que se avizora las consecuencias medioambientales negativas del desarrollo económico y la globalización, tratando de ofrecer soluciones a los problemas derivados de la industrialización y el crecimiento poblacional; direccionando a considerar políticas que impulsen el comercio preservando y conservando el ecosistema, tener un mejor nivel de vida y ayudará al desarrollo sostenido de nuestro país. Los eco-comercios ofrecen oportunidades y riesgos para empresarios y banqueros, pero su potencial de crecimiento para el tercer milenio está en riesgo porque los recursos naturales son cada vez más escasos. La metodología deductivo, inductivo y descriptivo de las variables, con una muestra de 336 productores de productos ecológicos, encuesta de 15 ítems de tipo cerrado, obteniendo como resultado que la inversión privada en Eco-comercios influye positivamente en la sostenibilidad de la conservación del medio ambiente, la transacción privada en Eco-comercios tiene efectos positivos del desarrollo económico en las actividades ambientales, el sector privado y la actividad empresarial contribuyen a la sostenibilidad de la conservación del medio ambiente en el Perú